Страховые технологии в туризме

Актуальность проблемы страхования в туризме в последнее время очень важна, так как в процессе страхования туристических услуг определяется качество этих услуг и формируется имидж всей туристической отрасли. Надо отметить, что безопасность для туриста — это самое главное, и она зависит прежде всего от качественного страхования. Поэтому, страхование является полноценным компонентом любой туристической поездки, и именно с помощью страхования происходит защита, как туристов, так и их имущества.

Но, к сожалению, страхование, из-за большой вероятности ошибок при взаимодействии большого количества независимых партнеров, иногда становится отрицательным явлением для туристов.

Некоторые специалисты по туризму считают, что при страховании надо предлагать туристам дополнительные услуги, которые могут быть конкретно не связанными со страхованием, однако они будут дополнять целостность страхового продукта и делать его комплексным. Основными причинами, которые мешают развитию страхования, являются достаточно частые изменения требований посольств некоторых стран в страховое покрытие, ограничения перечня страховых компаний, чьи полисы принимаются при получении визы, и общая несогласованность между действиями законодательных и исполнительных органов власти.

Прежде всего, сегодняшний рынок страхования туристов — это высоко конкурентный рынок. Спрос на страховые услуги в сфере туризма зависит, прежде всего, от обязательности того или иного вида страхования, а также от уровня рисков потенциальных страхователей. К сожалению, сегодня, как и во многих других видах страхования, основным приоритетом при выборе страховщика, является низкая цена, а потом уже набор услуг, а еще потом финансовая надежность, опыт и партнеры. Поэтому цены на страхование сейчас очень низкие, а этот вид страхования высоко рискованный. Как всегда, низкая цена обеспечивает невысокое качество сервиса и минимальные финансовые лимиты.

Анализ потребностей в страховании рисков туристических фирм выявил следующие тенденции:
1. Требуют соответствующего страхового покрытия и заключают договоры страхования крупные и средние туристические фирмы.
2. Мелкие туристические фирмы, которые не имеют имущества и стоят перед выбором относительно дальнейших направлений ведения деятельности — перейти в категорию туристических агентов или вообще оставить туристический рынок, не видят необходимости осуществлять страхование собственных рисков, тоже мешает развитию страхового дела, является бесспорным недостатком и происходит снова таки через неосвещенность туристических фирм в области страхования.

Риск появления негативных явлений является частью человеческой деятельности, а в туризме такой риск усугубляется тем, что в случае появления вреда, причиненного здоровью и имуществу туриста, он оказывается в незнакомой стране, где никто без страхового полиса не предоставит бесплатной помощи или не возместит нанесенный ущерб.

Наиболее типичными случаями, которые случаются с туристами являются:

— Получение платной медицинской помощи в результате несчастного случая или внезапного заболевания или обострения хронического заболевания, что привело к реальной угрозе ухудшения здоровья застрахованного или смерти;
— Непредвиденная непреднамеренная потеря трудоспособности застрахованным (несчастный случай);
— Непредвиденная непреднамеренная потеря багажа, документов и средств к существованию;
— Непредвиденные расходы, связанные с возникновением общих гражданской и автогражданской ответственности;
— Невозможность осуществить поездку в результате несчастного случая, внезапное заболевание, смерть близких и родных застрахованного, повреждение имущества в особо крупных размерах;
— Досрочное завершение туристической поездки в результате несчастного случая или болезни;
— Неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств туристических организаций перед туристами.

Факторами, влияющими на размер страховых тарифов являются:

— Условия страхования (набор услуг, программа страхования);
— Тип визы
— Срок действия договора страхования;
— Размер страховой суммы;
— Размер франшизы
— Размер и характер медицинских расходов и услуг;
— Место действия договора страхования (страна пребывания);
— Возраст застрахованного лица;
— Количество лиц, в отношении которых заключается договор страхования;
— Цель поездки: вид активного отдыха;
— Профессия (для работающих за рубежом);
— Количество выездов, застрахованного лица, в течение одного календарного года.

В связи с растущим количеством постоянных клиентов и «проталкиванием» новых программ страхования, разрабатываются новые тарифы, которые ниже по сравнению с предыдущими. Это способствует заключению новых договоров страхования путешествующих за границу и дальнейшей кооперации с турфирмами.

Сейчас наибольшей популярностью среди туристических фирм пользуется минимальный набор услуг, который включает организацию и оплату услуг экстренной медицинской помощи, необходимой транспортировки в лечебное учреждение, досрочного возвращения на Родину и репатриацию в случае смерти.

Если судить по популярности рисков среди туристов, то это определенно страхование непредвиденных медицинских расходов и от несчастных случаев во время пребывания за границей. С учетом тенденций отечественного туриста перспективным является страхование невозможности совершить поездку, страхование багажа и страхование непредвиденных медицинских расходов.

Для решения вопроса отказа страховщика в выплате страхового возмещения необходимо вмешательство не только страховщиков, но и активное участие субъектов туристической деятельности и соответствующих структур исполнительной власти, потому что туризм — это одна из самых перспективных отраслей нашей страны и заинтересованность в туризме растет с каждым годом.

В общем, субъекты страховой и туристической отрасли и государство должны объединить усилия по совершенствованию системы страхования и управления страховыми выплатами в туристической деятельности, программ управления рисками с привлечением профессионалов для того, чтобы рынок туристических услуг, а вместе с ним и страховой рынок вышли на качественно новый уровень, предусматривающий сочетание интересов и взаимовыгодное сотрудничество.

Add a Comment